信用卡作为现代生活中的重要支付工具，其“预支消费”功能深受用户喜爱。正确管理信用卡，避免逾期及额外费用，是每位持卡人必须掌握的技能。本文将深入探讨信用卡还款的几个关键点，帮助你避免不必要的财务损失。

更低还款额：银行的“甜蜜陷阱”

选择更低还款额看似减轻了当期还款压力，但银行不会明确告知你，这实际上是他们最偏爱的还款方式。一旦选择更低还款，当期账单将不再享受免息期，透支利息按日万分之五计算，即所谓的“全额罚息”。长期使用更低还款，年化利率可能高达20%至30%，因此，偶尔使用可解燃眉之急，但长期依赖则需慎重。

自动还款：小心谨慎为上

自动还款虽便利，但需留意银行的扣款时间。若工资到账延迟，可能导致扣款失败，从而引发逾期。为避免此类风险，确保还款账户余额充足是关键。同时，提前几天还款，而非等到最后还款日，可有效防止系统延迟或维护导致的还款失败。

还款日当天还款：风险与应对

为了充分利用免息期，一些持卡人选择在还款日当天还款，但这存在逾期风险。银行的扣款时间通常在下午，若存款时间滞后，可能导致扣款失败。为避免逾期，建议设置提醒，确保资金提前到位。

溢缴款：不计息的多余资金

信用卡中的“溢缴款”看似安全，实则不计息，甚至在取出时需支付手续费。合理规划还款，避免“溢缴款”的产生，是管理信用卡财务的明智选择。